套路貸”迷惑大男子借5萬險被套900萬房產
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  鄭先生因急於用錢,但自身因有過不良征信記錄無法從銀行貸款,遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產后答應了。

  深圳羅湖區黃貝派出所民警湯誠介紹,2016年11月,鄭先生與歐某簽訂空白合同后,歐某指示同伙給鄭先生打款5萬元,放款后,鄭先生從5萬元中轉賬2萬元給歐某,作為當月利息和下月還款的保証金,實際到手僅3萬。

  1個月后,5萬元借款到期,鄭先生無力還貸。關鍵的“轉單平賬”環節到來。歐某主動介紹同伙甲借款給鄭先生。鄭先生欲借14萬元貸款,甲轉賬20萬元給鄭。8.1萬元用於償還歐某的5萬借款,並扣除利息和保証金10.3萬元,鄭先生實際到手1.6萬元。一年中,經過11手的“轉單平賬”后,鄭先生實際到手共36萬余元,但債務本金及利息已累計至340余萬。最終,歐某等人起訴鄭先生,並向法院申請查封鄭先生價值900萬元的房產。

  今年1月31日,鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日凌晨,羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。

  辦案人員點評:該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂“陰陽合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款后立即以支付利息、保証金、好處費等名目扣除部分借款,導致事主實際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額,卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息﹔通過“轉單”每次又產生新的利息、新的違約保証金,從而不斷壘高虛假的借款本金。

  羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示,“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似,其“套路”迷惑性大、隱蔽性強。“等到借款人意識到被騙,作案人已經制造完成了對借款人不利的法律証據”。比如在“資金走賬”環節,有些借款人以前接觸過民間借貸,幫貸款公司“走賬”,提高對方公司的信用和貸款額度,一定程度上成為“潛規則”。這就給了作案人制造証據的機會。

  而在簽“空白合同”上,作案人善於抓住被害人心理。有些借款人法律風險意識淡薄,別人說空白合同是“行規”,他就信了﹔有的則是急於求成,為能盡快拿到貸款,被作案人循循善誘簽下空白合同﹔有的則是債務纏身,無力償還,抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同,合同的具體內容完全不顧及。

  宋再程表示,“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形,甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”,給予其專業的“法律指導”,提升“虛假訴訟”的勝訴率,獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中,放貸方聘請提起“虛假訴訟”的代理律師曹某,參與了“虛假訴訟”的共謀和實施過程,以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年,並處罰金人民幣六萬元。(記者崔寧寧 通訊員魏巍 姜飛)

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